Привет всем! Тема инвестирования в условиях, когда у многих людей доходы невысокие, может быть актуальна. Поэтому в названии поста можно поставить любые цифры, но суть в том, чтобы заработать много, имея небольшой месячный доход. Например, также можно спросить: «Как заработать 10 млн. с зп 250 тыс.?»
Второй вопрос кажется уже более реальным, чем первый, но он идентичный: суммы просто помножены на 10. Если реально второе, то реально и первое, т.е. заработать 1 млн. с зп 25 тыс. В обоих случаях идентичны и пути достижения цели – необходимы время и придерживание плана (или стратегии).
Как и для любой большой цели необходимо время, нельзя просто взять и стать богатым, как считают многие новички на бирже и трейдеры. Поэтому, чтобы достичь желаемой цели и действительно ощутить плоды своих трудов, необходимо выделить на инвестиции минимум 5 лет жизни. Почему именно 5? Об этом чуть позже. А пока посмотрите на график на картинке. Там изображена динамика роста капитала Уоррена Баффета. Учитывая, что он начал инвестировать в 14 лет, миллиардером он стал только к 56 годам и только после этого начался экспоненциальный рост капитала, т.е. работа сложного процента. Да, масштабы у него другие, но суть одна: для большого результата, нужно большое время.
Рост состояния Уоррена БаффетаРост состояния Уоррена Баффета
Второе, необходимо придерживаться плана. Во-первых, необходимо откладывать значительную сумму средств, а не 10%, как многие пишут, чтобы инвестиции приносили ощутимый результат. Во-вторых, необходимо расписать свою стратегию инвестирования, которая будет включать цель инвестирования, ее сроки, принципы инвестирования, действия при росте и падения рынка, критерии покупки и продажи активов в портфель. Расписанный план позволит вам его придерживаться: не паниковать в случае кризиса и не совершать глупости во время сильного роста рынка.
Итак, все это мы знаем, расписали свой план инвестиций, имеем 25 тысяч рублей зарплаты на руки. Цель – 1 млн. руб. С чего начать? Лично я бы направлял на инвестиции минимум 5-10 тыс. руб. в месяц, т.к. при меньших суммах сроки достижения цели становятся нереально большими, как бы красиво не звучали заголовки а-ля «инвестиции 1 тысячу рублей в месяц».
Безусловно, встанет вопрос выживания на 15-20 тысяч рублей в месяц. Но нет лучшего стимула зарабатывать больше, чем проблема жизненной необходимости, т.к. в большинстве случаев низкий доход – результат отсутствия стимулов, мотивации и лени. А жить на 15-20 тыс. в месяц вполне реально, если, конечно, у вас нет детей и кредитов. Повторюсь, пример утрированный и вместо цифр можно ставить любые значения. Возможно, тем, кто зарабатывает 250 тыс. руб. будет также тяжело сократить расходы на 100 тыс. руб. (аналогично 10 тыс. от 25 тыс.).
Учитывая все это, при инвестициях в 10 тыс. руб. в месяц, можно рассчитать результат инвестиций в долгосрочном периоде, задав доходность инвестиций. Среднегодовой рост фондовой биржи в России 16% годовых, однако также есть инфляция, которая в среднем составляет 8%. Поэтому реальный рост капитализации фондовой биржи примерно равен 8% в год, что мы и примем за доходность наших инвестиций.
Воспользовавшись депозитным калькулятором, рассчитаем, сколько лет потребуется, чтобы накопить 1 млн. руб. при вложениях 10 тыс. руб. в месяц при реальной ставке 8% годовых. Согласно расчету, потребуется около 6,5 лет или 77 месяцев. Именно поэтому я выше писал, что на инвестиции нужно выделять хотя бы 5 лет.
Обращаю внимание, что суммы в примере реальные, а не номинальные, т.е. с учетом инфляции. Иными словами, происходит накопление 1 млн. руб. в сегодняшних деньгах, а не в будущих.
Пример упрощен донельзя, в нем нет многих параметров, которые будут в реальности. Например, в реальности средства можно инвестировать на ИИС, получая дополнительный доход. Также будут дивиденды которые, можно реинвестировать (в примере, кстати, я применил ежегодное реинвестирование процентов). Это все увеличивает доходность, но есть и факторы, уменьшающие доходность. Среди них – неудачные сделки, падение отдельных акций, банкротство компаний, дефолты облигаций. Все это тоже постигает инвестора. Учитывая все плюсы и минусы инвестирования, я и взял средний рост всего фондового рынка в 8% годовых с учетом средней инфляции.
Самое интересное то, что на накопление каждого последующего миллиона, потребуется все меньше и меньше времени. Например, чтобы накопить 2 миллион, продолжая инвестировать в нашем примере, потребуется уже не 77 месяцев, а 52 месяца или 4,3 года. 3 миллион будет уже через 38 месяцев и т.д. Если проводить аналогию с Уорреном Баффетом, который стал миллиардером только через 40 лет инвестирования, то при инвестировании всего 10 тыс. в месяц под 8% через 40 лет накопится сумма в 32 427 тыс. руб., что обеспечит беззаботную старость или как минимум устроит беззаботную жизнь вашим детям.
Рост капитала с учетом инфляцииРост капитала с учетом инфляции
Может показаться, что все это очень долго и сложно отказаться от многого сейчас ради будущего. Но самое сложное только в начале, когда еще нет пассивного дохода и реинвестиций. Через пару лет уже накопиться сумма, которая будет приносить дивиденды, направляемые снова на инвестиции, поэтому не нужно будет откладывать много от месячного дохода.
Отказаться на несколько лет от лишнего потребления стоит того, чтобы устроить себе интересную пенсию, детям – независимую жизнь, а внукам – настоящее богатство.
Еще больше полезной информации об инвестициях и финансах в моем Instagram – @long_term_investments . Подписывайтесь!
