В первой части мы разбирались с тем, откуда могут показаться вольные средства для вложений. Сейчас попытаемся дать ответ, как ставить денежные цели и вкладывать средства так, чтоб данных задач было просто достигнуть.
Денежный план
Сейчас, когда вольные средства возникли, самое время обзавестись индивидуальным денежным планом. С этой целью абстрактные желания нужно перевести в определенные цели и оценить число средств, которое будет нужно для их реализации. Приобретенный перечень нужно отсортировать по ценностям — чем важнее цель, тем выше её ценность.
Дальше оцениваем те активы, которые уже есть в наличии и которые могут быть проданы. К примеру, для покупки новой машины быть может продан старый. Однако это тривиальный пример, а вот про ненадобные девайсы и мебель часто запамятывают, однако от их реализации тоже можно выручить кое-какие средства. Тут необходимо учитывать и уже имеющиеся скопления, если они имеются.
В конце концов, прикидываем сумму, которую готовы откладывать каждый месяц. Не стоит огорчаться, если её не хватает на то, чтоб добиться в разумные сроки всех задач. Поначалу можно ограничиться теми целями, имеющ?? наиболее высокий ценность. Распределите меж ними цена активов к продаже и каждомесячных скоплений. В ходе распределения вы можете наглядно узреть, в какие сроки при текущем темпе сбережений вы можете достигнуть тех либо других задач.
В конечном итоге у вас получится индивидуальный денежный план, под который будут развиваться вложения. Это план быть может оформлен на бумаге, в электронных таблицах, в заметках в телефоне либо, если он довольно прост, в голове у финансиста. Основное, чтоб этот план был понятен и комфортен самому пользователю.
Вкладываем по науке. Различные задачи — различные ранцы
Тщательно про то, каким образом инвестировать зависимо от задач, мы уже писали в специализированном материале. Тут мы сведем данные к немногословному виду. Практически все денежные цели можно отнести к одной из перечисленных ниже категорий, для которых подступают определенные классы денежных инструментов.
– Финансовая подушечка — самые надежные и ликвидные инструменты, к примеру недлинные ОФЗ либо ОФЗ-ПК
– Короткосрочные скопления (до 1,5–2 лет) — недлинные и средние облигации. Вероятна маленькая доля акций с низкими рисками
– Длительные скопления (более 2 лет) — акции и маленькая доля облигаций
– Пассивный доход — надежные дивидендные акции и среднесрочные облигации
– Пенсионные скопления и наследие — надежные длительные акции и облигации, также с защитой от повышения общего уровня цен. К примеру, ОФЗ-ИН либо акции из данного перечня.
– Агрессивные вложения (завышенный риск для высочайшей дохода) — акции, фьючерсы, опционы, высокодоходные облигации.
Под каждую цель у вас может получиться некоторая копилка, назовем её фондом, которая быть может отнесена к одной из перечисленных категорий и вложена в надлежащие денежные инструменты.
К примеру, после усовершенствования затрат вы видите, что сможете без усилий откладывать каждый месяц 10 000 руб. Пусть 5000 руб. пойдут на финансовую подушечку, а 5000 руб. — на отпуск, новый телефон, либо другую цель, которая будет вас побуждать.
В этом случае разделение может существовать лишь на бумаге — на физическом уровне оба фонда полностью могут храниться на одном счете, вложенные в недлинные высоконадежные ликвидные облигации. В рамках 1-го счета вести учет по различным фондам удобнее всего в процентах. В этом случае на каждый фонд будет приходится пятьдесят процентов и вкладывательный доход будет распределяться в согласовании с этими долями.
Когда одна цель достигнута, каждомесячные вклады могут быть направлены на последующие задачи в рамках индивидуального плана. К примеру, когда финансовая подушечка достигнула подходящего размера, освободившиеся 5 000 руб. каждый месяц можно направлять в личный пенсионный фонд, который состоит из высококачественных акций. Либо можно пробовать больше агрессивные вложения, чтоб, в случае фуррора, через пару лет получить настоящий источник пассивного дохода.
Еще легче
На первых шагах приведенная выше систематизация может оказаться трудной и лишней. Тогда можно облегчить и разбить копилки всего на три главные категории:
— капитал, используем?? на текущее потребление и короткосрочные цели. Располагать можно в недлинные облигации, накопительные счета, вклады и защищенные структурные товары.
— финансовая подушечка и длительные скопления. Часть этих средств стоит расположить в ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН либо на вкладах (также денежных) для резвого доступа к ним, а другую часть — в длительных надежных инструментах, к примеру акциях больших организаций.
— средства, которыми финансист готов рискнуть для получения завышенного дохода. У них нет конкретного целевого назначения. Они могут быть использованы для спекулятивных сделок с акциями, высокодоходными облигациями и другими финансовыми инструментами. По мере того, как инвестиционный капитал будет расти, его часть может быть переведена в резервный или текущий.
Тише едешь — дальше будешь
Когда вы регулярно откладываете деньги, может появиться спортивный азарт — хочется, чтобы капитал рос еще быстрее. Желание обоснованное, но важно не впадать в крайности. Типичные ошибки: слишком большие взносы и слишком рискованные инвестиции.
Если взносы посильны, но заставляют немного ужаться в расходах на удовольствия, то они будут хорошим мотиватором для увеличения доходов. В условиях небольшого дефицита предприниматели начинают энергично искать точки роста бизнеса, наемные работники активнее интересуются карьерными возможностями и стараются повысить свои компетенции.
А вот слишком большая доля накоплений может привести к снижению качества жизни, ухудшению здоровья, напряженности во взаимоотношениях с семьей и другим проблемам. Поэтому здесь важно соблюдать баланс между инвестициями в будущее и тратами на настоящее.
Другая крайность — в погоне за ростом капитала может появиться желание инвестировать более агрессивно, чтобы получить высокую доходность. Здесь важно помнить, что инструменты должны быть адекватны цели.
По мере появления знаний и опыта на фондовом рынке вы сможете повысить доходность своих инвестиций естественным образом. Форсировать этот процесс можно только одним способом — через обучение. Широкий выбор интересных и полезных материалов по теме инвестиций и не только вы можете найти на нашем сайте в специальном разделе.
