Крупнейшие банкротства банков в современной истории
Банк Силиконовой долины рухнул с невероятной скоростью, а за последнюю неделю обанкротились еще два учреждения.
Один из них, Signature Bank, стал третьим по величине пострадавшим банком в истории США. Другой — Silvergate Capital, банк, объявивший о закрытии операций и возврате активов вкладчикам. Этот банк был сильно подвержен влиянию крипто-сектора.
В то время как банковские регуляторы США приняли экстренные меры для предотвращения риска заражения, многие задаются вопросом, что может произойти дальше. На основе данных Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) на приведенном выше графике показано более 500 банкротств банков с 2001 года.
Топ-20 банкротств банков с 2001 года
В последний раз, когда произошел крупный банковский крах, последовал поток закрытия банков.
После того как в конце 2007 года банки сообщили о миллиардных убытках по субстандартным ипотечным кредитам, настроения начали меняться. Когда в 2008 году потери росли как снежный ком, это вызвало бегство из теневых банков — учреждений, которые не регулируются, как банки, но выполняют аналогичные действия.
В то время банки и теневые банки держали в качестве залога ипотечные кредиты, лишенные права выкупа. В то время также было трудно определить стоимость этих активов. Кредитный кризис спровоцировал волну банкротств банков.
Вот 20 крупнейших банкротств банков за последние два десятилетия:
Банки, терпящие крах в последние дни, держали казначейские обязательства США в качестве залога. Они упали в цене из-за резкого роста процентных ставок. Их клиентские базы также сконцентрированы, что снижает диверсификацию. Подобно тому, как обслуживал нишу технологических стартапов, поддерживаемых венчурным капиталом, Silvergate Capital работал в основном с криптофирмами с высоким уровнем риска.
Поскольку эти банки вкладывали депозиты в долгосрочные облигации, когда процентные ставки были исторически низкими, это было отражением ошибочного управления рисками и предположения, что процентные ставки останутся на этом уровне.
Что происходит сейчас?
Банковские регуляторы США показали, что они серьезно относятся к предотвращению любых последствий в будущем.
Вместе Федеральная резервная система, Казначейство США и FDIC приняли экстренные меры, чтобы предоставить всем вкладчикам Silicon Valley Bank и Signature Bank доступ к своим средствам в понедельник, 13 марта. Это произошло после аукциона в выходные, в результате которого не было покупателей.
JPMorgan Chase, Morgan Stanley и Royal Bank of Canada входят в число банков, которые изначально проявляли интерес, но отступили после проведения комплексной проверки. В настоящее время запланирован второй аукцион.
Регуляторные органы предприняли быстрые действия для выплаты вкладчикам, сославшись на то, что Silicon Valley Bank и Signature также ввели «аналогичное исключение системного риска». Хотя оба банка не были включены в список системно значимых банков Совета по финансовой стабильности , регулирующие органы приняли меры.
Интересно, что в прошлом году Федеральная резервная система провела оценку банков, которые прошли стресс-тест рецессии. Ни Silicon Valley Bank, ни Signature Bank не были найдены в
