Инвестировать не так сложно, как считает большинство людей, однако в этой отрасли есть много специфического жаргона. Первые слова, которые приходят на ум — это акции и облигации. Давайте разберемся, в чем ключевые отличия.
Акции — это покупка собственности, а облигации — покупка долга
Для большинства из нас исполнение мечты об уходе на покой связано с удачным вложением денег. Есть разные виды инвестирования, но акции и облигации — это два основных инструмента.
В целом, акция — это доля собственности в определенной компании. Когда компания становится публичной, как, например Microsoft (NASDAQ: Microsoft Corporation [MSFT]), Google (NASDAQ: Alphabet Class C [GOOG]) или General Motors, она продает свои акции широкому кругу лиц.
Вы покупаете акцию, компания получает деньги для вложения в бизнес, а вы, в свою очередь, небольшую долю собственности в компании. Если дела в компании идут хорошо, как у Google в последние годы, она получает прибыль и стоимость ваших акций растет. Если компания переживает неудачи, как Volkswagen (XETRA: Volkswagen [VOW3]), ваши акции дешевеют (в худшем случае, вы потеряете их вовсе).
Конечно, если компания процветает, вы можете ожидать, что акции будут стоить дороже. Сейчас одна бумага Google стоит более $800, а бумага Volkswagen — менее $150. Эти цифры колеблются в течение многих лет, в зависимости от финансовых показателей компаний.
Кроме того, есть такой инструмент, как облигации. Когда вы покупаете облигации, вы, в сущности, даете деньги в долг компании или властям какой-либо страны. Вместо того чтобы вкладывать в саму компанию, вы даете ей деньги, а она платит вам за их использование. Эта плата называется «купон» и вносится по определенной ставке и расписанию.
Кроме того, у облигации есть срок погашения — это дата, когда эмитент (т.е. компания или орган власти, выпустившие облигацию, выплачивают сумму, которую они у вас одолжили. Вы также можете продать облигацию до даты погашения. В зависимости от уровня процентных ставок вы выручите за нее больше или меньше суммы, которую вы заплатили при покупке.
Так как облигации, как мы выяснили, более предсказуемы, их называют «ценные бумаги с фиксированным доходом». Рассмотрим работу с облигациями на простом примере:
Допустим, вы приобрели облигацию номинальной стоимостью $1000, купоном 8% и сроком погашения через 10 лет. Это значит, что вы будете получать $80 ($1000*8%) выплаченных процентов в год в течение ближайших 10 лет. Точнее, так как выплаты по большинству облигаций происходят 2 раза в год, вы будете получать 2 раза по $40 в течение 10 лет. Через 10 лет, когда наступит дата погашения облигации, вы получите $1000 обратно.
Акции считаются более рискованным инструментом, чем облигации
Когда вы покупаете акции, ваша прибыль может быть больше, если дела у компании идут хорошо и ваши акции дорожают. К примеру, в 2004 году вы могли заплатить за акцию Google $50. Три года спустя она стоила уже примерно $300. Если бы вы продали ее тогда, ваша прибыль составила бы $250. Уже неплохо. Однако если бы вы дождались 2017 года, когда эта акция подорожала до $850, ваша прибыль составила бы $800.
Конечно, это обобщение и доходность акций будет меняться в зависимости от компании. Для облегчения выбора существует эталонный индекс S&P500. В него включены бумаги 500 самых крупных компаний США. Индекс может расти или падать, но в целом на протяжении многих лет эти компании демонстрируют хорошие показатели, благодаря чему долгосрочные вложения в них выглядят низкорискованными.
Стоит отметить, что вкладывать все деньги в бумаги одной компании — плохая идея.
Большинство экспертов рекомендуют вкладываться во взаимные фонды и группы инвестиций в акции разных компаний. Если же вы приближаетесь к выходу на пенсию, вам стоит вкладывать больше денег в облигации и меньше — в акции, так как у вас нет времени на риск.
Сколько вкладывать в облигации и акции?
Акции и облигации составят основу вашего портфеля, но какими должны быть их доли? Ответ зависит от вашего возраста, инвестиционных целей и толерантности к риску, но общее правило таково:
110 — ваш возраст = доля акций в портфеле.
То есть, если вам 30, вы можете вложить 80% средств в акции, а 20% — в облигации с низким уровнем риска. Если вы более консервативны, можете вложить в облигации 30%. Это до вас, и некоторые люди думают, что это слишком консервативным, но это хорошая отправная точка. Как вы станете старше, соотношение акций и облигаций в портфеле стоит изменить. Чем ближе пенсия, тем более надежными должны быть ваши вложения. Если цена купленных вами акций упадет, вы можете просто не дождаться отскока.
Перевод: ru.insider.pro
